Aqrokredit və güzəşt müddəti: fermerlər üçün bələdçi

Kənd təsərrüfatında gəlir çox vaxt mövsümə bağlıdır: toxum, gübrə və yem xərcləri yazda və yayda edilir, məhsulun satışından gələn pul isə bir neçə ay sonra daxil olur. Adi kredit qrafiki bu reallığa həmişə uyğun gəlmir. Aqrokredit və güzəşt müddəti məhz bu boşluğu bağlamaq üçün nəzərdə tutulub.

Aqrokredit nədir

Aqrokredit fermerlərə və kənd təsərrüfatı məhsulları istehsalçılarına verilən kreditdir. Vəsait əkin-səpin işlərinə, heyvandarlığa, quşçuluğa, istixana təsərrüfatına, texnika və avadanlıq alışına, yem və digər dövriyyə xərclərinə yönəldilə bilər.

Finex Kredit-də aqrokreditin əsas şərtləri:

• məbləğ: 1 000 manatdan 50 000 manatadək;
• müddət: 12–36 ay;
• illik faiz: 28–36%;
• komissiya: 1–3%;
• ödəniş qaydası: annuitet;
• güzəşt müddəti verilə bilər — bu dövrdə yalnız faizlər ödənilir.

Əvvəllər dərc olunmuş şərtlərə görə aqrokredit üzrə faktiki illik faiz dərəcəsi (FİFD) 30–38% aralığında olub.

Güzəşt müddəti nədir

Güzəşt müddəti kreditin ilk dövrüdür ki, bu müddətdə əsas borc ödənilmir, yalnız hesablanmış faiz ödənilir. Güzəşt müddəti başa çatdıqdan sonra əsas borc qalan aylara bölünür və adi annuitet ödənişləri başlayır.

Bunun fermer üçün üstünlüyü aydındır: məhsul hələ yetişmədiyi və satılmadığı aylarda yük minimum olur, əsas ödənişlər isə gəlir daxil olmağa başladıqdan sonra başlayır.

Nümunə ilə izah

Fərz edək ki, 20 000 manat 24 aya illik 28%-lə götürülür.

Güzəşt müddəti olmadan aylıq annuitet ödənişi 1 097,77 manat olur, ümumi faiz 6 346,48 manat edir.

İndi təsəvvür edək ki, ilk 6 ay güzəşt müddətidir:

1. 1İlk 6 ay ərzində yalnız faiz ödənilir: 20 000 × 28% / 12 ≈ 466,67 manat.
2. 2Qalan 18 ay ərzində əsas borc annuitet qaydasında ödənilir: aylıq təxminən 1 373,46 manat.
3. 3Ümumi faiz xərci təxminən 7 522,23 manat olur.

Gördüyünüz kimi, güzəşt müddəti ilk aylarda yükü iki dəfədən çox azaldır, amma sonrakı aylarda ödəniş artır və ümumi faiz bir qədər çox olur. Çünki əsas borc güzəşt dövründə azalmır və faiz tam məbləğə hesablanır. Bu, sadələşdirilmiş nümunədir; güzəşt müddətinin verilib-verilməməsi və uzunluğu müraciətə baxıldıqdan sonra müəyyən edilir.

Güzəşt müddətini nə vaxt istəmək məntiqlidir

• məhsulun satışından gəlir bir neçə aydan sonra gözlənilirsə;
• yeni bağ, istixana və ya ferma salınırsa və ilk gəlir gecikəcəksə;
• heyvan alınırsa və məhsuldarlıq dövrü başlamamışsa.

Gəliriniz il boyu təxminən bərabərdirsə, güzəşt müddəti olmadan adi annuitet daha az faiz xərci ilə nəticələnir.

Müraciətə hazırlıq

1. 1Təsərrüfatınızın növünü və kreditin məqsədini dəqiq yazın: nə alınacaq, nə vaxt gəlir gözlənilir.
2. 2Mövsümi gəlir və xərclərin təxmini təqvimini hazırlayın.
3. 3Torpaq, icarə və ya təsərrüfatla bağlı sənədləri hazır saxlayın.
4. 4Kalkulyatorda müxtəlif məbləğ və müddətləri yoxlayın.
5. 5Onlayn müraciət göndərin — mütəxəssisimiz 24 saat ərzində sizinlə əlaqə saxlayacaq.

Dövlət proqramları ilə əməkdaşlıq

Finex Kredit 2014-cü ildən aqrar sektorun maliyyələşdirilməsi üzrə dövlət qurumu ilə, 2015-ci ildən isə Sahibkarlığın İnkişafı Fondu ilə əməkdaşlıq edir. Bu əməkdaşlıq çərçivəsində regionlarda fermer və sahibkarlara güzəştli kreditlər verilib. Hazırkı proqramlar və onların şərtləri barədə mütəxəssisimizdən soruşa bilərsiniz.

Faydalı məsləhətlər

• Ödəniş qrafikini məhsulun satış təqviminə uyğunlaşdırın.
• Hava və bazar riskləri üçün ehtiyat planı olsun.
• Yalnız həqiqətən lazım olan məbləği götürün: artıq məbləğ artıq faiz deməkdir.
• Kreditləri FİFD-yə görə müqayisə edin.

Mövsümi ödəniş təqvimi necə qurulur

Fermerin pul axını adətən belə olur: yazda və yayın əvvəlində xərclər, payızda isə gəlir. Kredit planlaşdırarkən il üzrə sadə cədvəl hazırlayın: hər ay üçün gözlənilən gəlir və xərcləri yazın. Ən çox gəlir daxil olan aylar kredit ödənişləri üçün əsas dayaq olacaq. Güzəşt müddətinin uzunluğunu da məhz bu cədvələ əsasən istəmək məntiqlidir — o, ilk böyük gəlirin gözlənildiyi aya qədər davam etməlidir.

Risklərin idarə edilməsi

Kənd təsərrüfatında hava şəraiti, xəstəliklər və bazar qiymətləri gəliri dəyişə bilər. Bu riskləri azaltmaq üçün:

• məhsulu və ya fəaliyyəti şaxələndirin;
• mümkün olduqda sığorta imkanlarını öyrənin;
• ilk aylar üçün ehtiyat vəsait saxlayın.

Tez-tez verilən suallar

Güzəşt müddəti hər aqrokreditə verilirmi? Güzəşt müddəti verilə bilər; bu, müraciətə baxıldıqdan sonra müəyyən edilir.

Güzəşt müddətində heç nə ödənilmirmi? Bu dövrdə əsas borc ödənilmir, amma hesablanmış faizlər ödənilir.

Aqrokreditin şərtlərinə “Kreditlər” bölməsində baxa və aylıq ödənişi kalkulyatorda hesablaya bilərsiniz.