Агрокредит и льготный период: руководство для фермеров

В сельском хозяйстве доход обычно привязан к сезону: семена, удобрения и корма покупаются весной и летом, а деньги от продажи урожая приходят через несколько месяцев. Обычный график платежей не всегда учитывает эту реальность. Агрокредит и льготный период созданы именно для того, чтобы закрыть этот разрыв.

Что такое агрокредит

Агрокредит — кредит для фермеров и производителей сельхозпродукции. Средства можно направить на посевные работы, животноводство, птицеводство, тепличное хозяйство, покупку техники и оборудования, корма и другие оборотные расходы.

Основные условия агрокредита Finex Kredit:

• сумма: от 1 000 до 50 000 манатов;
• срок: 12–36 месяцев;
• ставка: 28–36% годовых;
• комиссия: 1–3%;
• погашение: аннуитет;
• возможен льготный период — в это время выплачиваются только проценты.

По ранее опубликованным условиям фактическая годовая ставка (ФИФД) по агрокредиту составляла 30–38%.

Что такое льготный период

Льготный период — первые месяцы кредита, когда основной долг не погашается, а выплачиваются только начисленные проценты. После его окончания основной долг распределяется на оставшиеся месяцы и начинаются обычные аннуитетные платежи.

Преимущество для фермера очевидно: пока урожай не созрел и не продан, нагрузка минимальна, а основные платежи начинаются, когда появляется доход.

Пример

Допустим, 20 000 манатов берутся на 24 месяца под 28% годовых.

Без льготного периода ежемесячный аннуитетный платёж — 1 097,77 маната, общая переплата — 6 346,48 маната.

Теперь предположим, что первые 6 месяцев — льготный период:

1. 1Первые 6 месяцев платятся только проценты: 20 000 × 28% / 12 ≈ 466,67 маната.
2. 2Оставшиеся 18 месяцев основной долг гасится аннуитетом: около 1 373,46 маната в месяц.
3. 3Общая переплата — около 7 522,23 маната.

Льготный период снижает нагрузку в первые месяцы более чем в два раза, но затем платёж растёт, а общая переплата немного увеличивается: основной долг в льготный период не уменьшается, и проценты начисляются на всю сумму. Это упрощённый пример; будет ли предоставлен льготный период и какой длины, определяется после рассмотрения заявки.

Когда стоит просить льготный период

• если доход от продажи урожая ожидается через несколько месяцев;
• если закладывается новый сад, теплица или ферма и первая выручка будет позже;
• если покупается скот и продуктивный период ещё не начался.

Если доход примерно равномерен в течение года, обычный аннуитет без льготного периода обойдётся дешевле.

Подготовка к заявке

1. 1Опишите тип хозяйства и цель кредита: что покупается и когда ожидается доход.
2. 2Составьте примерный календарь сезонных доходов и расходов.
3. 3Держите под рукой документы на землю, аренду или хозяйство.
4. 4Проверьте разные суммы и сроки в калькуляторе.
5. 5Отправьте онлайн-заявку — специалист свяжется с вами в течение 24 часов.

Сотрудничество с госпрограммами

С 2014 года Finex Kredit сотрудничает с государственным агентством по финансированию аграрного сектора, а с 2015 года — с Фондом развития предпринимательства. В рамках этого сотрудничества фермерам и предпринимателям в регионах выдавались льготные кредиты. О действующих программах и их условиях спросите у специалиста.

Полезные советы

• Привязывайте график платежей к календарю продаж урожая.
• Имейте запасной план на случай погодных и рыночных рисков.
• Берите только необходимую сумму.
• Сравнивайте кредиты по ФИФД.

Как построить сезонный график

Денежный поток фермера обычно такой: расходы весной и в начале лета, доход осенью. Планируя кредит, составьте простую таблицу на год — ожидаемые доходы и расходы по месяцам. Месяцы с наибольшей выручкой станут основой для платежей. Длину льготного периода логично запрашивать именно по этой таблице — до месяца, когда ожидается первая крупная выручка.

Управление рисками

В сельском хозяйстве доход могут изменить погода, болезни и рыночные цены. Чтобы снизить риски:

• диверсифицируйте продукцию или деятельность;
• по возможности изучите варианты страхования;
• держите резерв на первые месяцы.

Частые вопросы

Даётся ли льготный период по любому агрокредиту? Льготный период может быть предоставлен — это решается после рассмотрения заявки.

В льготный период ничего не нужно платить? Основной долг не гасится, но начисленные проценты выплачиваются.

Условия агрокредита — в разделе «Кредиты», там же можно рассчитать платёж в калькуляторе.