Бизнес-кредит: как подготовиться к заявке

При правильном планировании бизнес-кредит — сильный инструмент роста: новое оборудование, увеличение товарных запасов, сезонный оборот или второй филиал. Кредит без плана, наоборот, может сдавить денежный поток бизнеса. Несколько простых шагов до подачи заявки помогут и быстрее получить решение, и выбрать условия, которые вам действительно подходят.

1. Чётко определите цель кредита

«Нужны деньги на бизнес» — недостаточно. Запишите, что вы купите на кредитные средства и как это повлияет на доход. Например:

• оборотные средства: закупка товара перед сезоном;
• основные средства: оборудование, транспорт, ремонт;
• расширение: новая точка продаж или производственная площадка.

Когда цель ясна, проще выбрать сумму и срок. Кредит на оборот обычно короче, на оборудование — длиннее.

2. Оцените платёжеспособность

Посмотрите на доходы и расходы за последние 6–12 месяцев. Ежемесячный платёж не должен превышать комфортную часть свободного денежного потока. Для сезонного бизнеса ориентируйтесь на самые слабые месяцы.

Пример: бизнес-кредит 30 000 манатов на 36 месяцев под 28% годовых при аннуитете даёт ежемесячный платёж около 1 240,91 маната. Общая переплата — 14 672,67 маната. Если взять ту же сумму на 24 месяца, платёж вырастет, но переплата уменьшится. Проверьте варианты в калькуляторе.

3. Подготовьте документы заранее

Для онлайн-заявки достаточно данных удостоверения личности. Но при оформлении кредита могут понадобиться дополнительные документы о бизнесе — точный список специалист сообщит по телефону. Обычно полезны:

• регистрационные документы, подтверждающие деятельность;
• сведения о доходах и расходах за последний период;
• договор аренды или документы о собственности;
• графики платежей по другим кредитам, если они есть.

Готовые документы заметно ускоряют процесс.

4. Проверьте кредитную историю

Кредитная история показывает кредитной организации вашу платёжную дисциплину. Если прошлые кредиты погашались вовремя, это помогает положительной оценке заявки. Если есть открытые просрочки, постарайтесь закрыть их до подачи заявки.

5. Выберите условия

Основные условия бизнес-кредита Finex Kredit:

• сумма: от 100 до 100 000 манатов;
• срок: 12–36 месяцев;
• ставка: 28–40% годовых;
• комиссия: 1–3%;
• возраст: 22–60 лет;
• погашение: аннуитет.

Сравнивая кредиты, смотрите не на номинальную ставку, а на ФИФД — фактическую годовую ставку с учётом комиссии.

6. Что влияет на итоговую ставку

Итоговая ставка определяется после рассмотрения заявки. В общем случае на неё могут влиять:

• сумма и срок кредита;
• срок работы бизнеса и стабильность доходов;
• кредитная история;
• предоставленное обеспечение.

7. Подайте заявку

1. 1Заполните на сайте форму «Кредит онлайн» и выберите бизнес-кредит.
2. 2Выберите в калькуляторе сумму, срок и ставку.
3. 3Укажите личные данные и отправьте заявку.
4. 4Специалист позвонит в течение 24 часов и уточнит условия и документы.
5. 5Договор подписывается в филиале, деньги выдаются на согласованных условиях.

Статус заявки можно в любой момент проверить на странице «Моя заявка» по номеру заявки и телефону.

Небольшие, но важные советы

• Берите только нужную сумму: лишние деньги — лишние проценты.
• Выбирайте дату платежа ближе к дням поступления выручки.
• Держите резерв хотя бы на один ежемесячный платёж.
• Реалистично оценивайте, когда купленный актив начнёт приносить доход.

Кредит на оборот или на инвестиции

Планируя бизнес-кредит, полезно разделить цели на две группы. Кредит на оборот — для закупки товара, сырья и текущих расходов: деньги быстро оборачиваются, и кредит обычно возвращается из выручки, поэтому разумнее короткий срок. Инвестиционный кредит — на оборудование, ремонт или новую точку продаж: актив приносит доход долго, и срок кредита стоит соотносить с тем, как быстро актив начнёт окупаться.

Простой финансовый план

Небанковская кредитная организация может и не требовать сложного бизнес-плана, но простой план для себя облегчает решение. Запишите на одном листе:

• сумму кредита и на что она пойдёт;
• ожидаемый дополнительный ежемесячный доход;
• ежемесячный платёж по кредиту;
• как вы будете платить при худшем сценарии.

Частые вопросы

Обязательно ли быть юридическим лицом? Условия заявки специалист уточнит с учётом формы вашей деятельности.

Можно ли погасить часть кредита досрочно? Досрочное погашение уменьшает переплату; условия уточните до подписания договора.

Finex Kredit работает с малым и средним бизнесом с 2013 года. Специалисты в головном офисе в Баку и в региональных филиалах помогут подобрать подходящий вариант.