Biznes krediti: müraciətdən əvvəl necə hazırlaşmalı

Biznes krediti düzgün planlaşdırıldıqda böyümə üçün güclü alətdir: yeni avadanlıq, mal ehtiyatının artırılması, mövsümi dövriyyə və ya ikinci filialın açılması. Plansız götürülən kredit isə əksinə, biznesin nağd pul axınını sıxa bilər. Müraciət etməzdən əvvəl bir neçə sadə addım atmaq həm qərarın tez verilməsinə, həm də sizin üçün uyğun şərtlərin seçilməsinə kömək edir.

1. Kreditin məqsədini dəqiq müəyyən edin

“Biznes üçün pul lazımdır” kifayət deyil. Kreditlə nə alacağınızı və bunun gəlirə necə təsir edəcəyini yazın. Məsələn:

• dövriyyə vəsaiti: mövsümdən əvvəl mal alışı;
• əsas vəsait: avadanlıq, nəqliyyat vasitəsi, təmir;
• genişlənmə: yeni satış nöqtəsi və ya istehsal sahəsi.

Məqsəd aydın olduqda kreditin məbləğini və müddətini də düzgün seçmək asanlaşır. Dövriyyə üçün götürülən kredit adətən daha qısamüddətli, avadanlıq üçün götürülən isə daha uzunmüddətli olur.

2. Ödəmə qabiliyyətinizi hesablayın

Son 6–12 ayın gəlir və xərclərinə baxın. Aylıq kredit ödənişi biznesin sərbəst pul axınının rahat hissəsini keçməməlidir. Mövsümi bizneslərdə ən zəif ayları əsas götürün.

Nümunə: 30 000 manat biznes krediti 36 aya illik 28%-lə götürülərsə, annuitet qaydasında aylıq ödəniş təxminən 1 240,91 manat olur. Ümumi faiz xərci 14 672,67 manat edir. Eyni məbləği 24 aya götürsəniz, aylıq ödəniş artacaq, amma ümumi faiz azalacaq. Kalkulyatorda müxtəlif variantları yoxlayın.

3. Sənədləri öncədən hazırlayın

Onlayn müraciət üçün şəxsiyyət vəsiqəsinin məlumatları kifayətdir. Lakin kreditin rəsmiləşdirilməsi zamanı biznesinizlə bağlı əlavə sənədlər tələb oluna bilər. Mütəxəssisimiz zəng zamanı dəqiq siyahını bildirəcək. Adətən aşağıdakılar faydalı olur:

• fəaliyyəti təsdiq edən qeydiyyat sənədləri;
• son dövrün gəlir və xərclərini göstərən məlumatlar;
• icarə müqaviləsi və ya mülkiyyət sənədləri;
• əgər varsa, digər kreditlər üzrə ödəniş cədvəlləri.

Sənədlər əvvəlcədən hazır olduqda proses xeyli sürətlənir.

4. Kredit tarixçənizə baxın

Kredit tarixçəsi kredit təşkilatı üçün sizin ödəniş intizamınızı göstərir. Əvvəlki kreditləri vaxtında ödəmisinizsə, bu, müraciətin müsbət qiymətləndirilməsinə kömək edir. Açıq gecikmələr varsa, müraciətdən əvvəl onları bağlamağa çalışın.

5. Şərtləri düzgün seçin

Finex Kredit-in biznes kreditinin əsas şərtləri:

• məbləğ: 100 manatdan 100 000 manatadək;
• müddət: 12–36 ay;
• illik faiz: 28–40%;
• komissiya: 1–3%;
• yaş həddi: 22–60;
• ödəniş qaydası: annuitet.

Kreditləri müqayisə edərkən nominal faizə yox, FİFD-yə — komissiya daxil faktiki illik faiz dərəcəsinə baxın.

6. Yekun faizə nə təsir edir

Yekun faiz dərəcəsi müraciətə baxıldıqdan sonra müəyyən edilir. Ümumi olaraq ona bu amillər təsir edə bilər:

• kreditin məbləği və müddəti;
• biznesin fəaliyyət müddəti və gəlirlərinin sabitliyi;
• kredit tarixçəsi;
• təqdim olunan təminat.

7. Müraciət edin

1. 1Saytda “Onlayn kredit” formunu doldurun və biznes kreditini seçin.
2. 2Kalkulyatorda məbləği, müddəti və faizi seçin.
3. 3Şəxsi məlumatlarınızı daxil edin və müraciəti göndərin.
4. 4Mütəxəssisimiz 24 saat ərzində zəng edib şərtləri və lazım olan sənədləri dəqiqləşdirəcək.
5. 5Razılaşdırılmış şərtlərlə filialda müqavilə imzalanır və vəsait verilir.

Müraciətin statusunu istənilən vaxt “Müraciətim” səhifəsində müraciət nömrəsi və telefon nömrəniz ilə yoxlaya bilərsiniz.

Kiçik, amma vacib məsləhətlər

• Yalnız ehtiyacınız olan məbləği götürün. Artıq məbləğ artıq faiz deməkdir.
• Ödəniş tarixini gəlirin daxil olduğu günlərə yaxın seçin.
• Gözlənilməz hallar üçün ən azı bir aylıq ödəniş qədər ehtiyat saxlayın.
• Kreditlə alınan aktivin gəlir gətirməyə başlama vaxtını real qiymətləndirin.

Dövriyyə krediti, yoxsa investisiya krediti

Biznes kreditini planlaşdırarkən vəsaitin hansı məqsədə gedəcəyini iki qrupa bölmək faydalıdır. Dövriyyə krediti mal alışı, xammal və cari xərclər üçündür: pul tez dövr edir və kredit adətən satışdan gələn vəsaitlə qaytarılır. Belə kreditlər üçün qısa müddət daha məntiqlidir. İnvestisiya krediti isə avadanlıq, təmir və ya yeni satış nöqtəsi üçündür: aktiv uzun müddət gəlir gətirir, ona görə də kreditin müddəti də aktivin gəlir gətirməyə başlama sürətinə uyğun seçilməlidir.

Sadə maliyyə planı

Bank olmayan kredit təşkilatı üçün mürəkkəb biznes-plan tələb olunmaya bilər, amma özünüz üçün sadə plan hazırlamaq qərarı asanlaşdırır. Bir vərəqdə bunları yazın:

• kreditin məbləği və nəyə xərclənəcəyi;
• gözlənilən əlavə aylıq gəlir;
• aylıq kredit ödənişi;
• ən pis ssenaridə ödənişi necə edəcəyiniz.

Tez-tez verilən suallar

Biznes krediti üçün hüquqi şəxs olmaq vacibdirmi? Müraciətin şərtlərini mütəxəssisimiz fəaliyyətinizin formasına uyğun dəqiqləşdirir.

Kreditin bir hissəsini vaxtından əvvəl ödəmək olarmı? Vaxtından əvvəl ödəmə faiz xərcini azaldır; şərtləri müqavilədən əvvəl dəqiqləşdirin.

Finex Kredit 2013-cü ildən kiçik və orta sahibkarlara xidmət göstərir. Bakıdakı baş ofisimizdə və regionlardakı filiallarımızda mütəxəssislərimiz biznesiniz üçün uyğun variantı seçməyə kömək edəcək.